Plus de la moitié des consommateurs confrontés à des refus de paiement erronés
Un nouveau rapport souligne comment les erreurs dans les systèmes d'approbation des paiements entraînent des pertes de revenus importantes pour les marchands et mettent en évidence l'équilibre critique entre prévention de la fraude et expér
Selon un rapport récent de PYMNTS, une plateforme d'analyse du commerce électronique et des paiements, 56 % des consommateurs ont connu un refus de paiement qui n'aurait pas dû se produire. Ces faux refus (false declines) entraînent des coûts bien au-delà d'une simple transaction perdue : frustration des clients, réduction des taux de rachats et érosion de la confiance dans la marque.
L'analyse, publiée dans l'édition d'août de la "Optimizing Payments Tracker® Series", révèle la tension que les détaillants doivent gérer lorsqu'ils renforcent les contrôles anti-fraude. Chaque couche de sécurité supplémentaire réduit les transactions frauduleuses mais bloque aussi les transactions légitimes. Quand la carte d'un client creditworthy est refusée, le commerçant perd la transaction, le processeur de paiement supporte les frais de tentative échouée, et le consommateur peut abandonner complètement l'achat ou passer à un concurrent.
Pour les acteurs du commerce électronique, les conclusions du rapport soulignent pourquoi les politiques de fraude uniformes cèdent du terrain à des approches dynamiques basées sur les données. L'apprentissage automatique et l'évaluation des risques en temps réel permettent aux plateformes de distinguer les transactions à haut risque des transactions légitimes avec une plus grande précision. Les commerçants qui optimisent les taux d'approbation—plutôt que de simplement maximiser le refus de transactions douteuses—peuvent capturer plus de revenus, améliorer la valeur à vie du client et réduire les pertes opérationnelles liées aux autorisations échouées.